BI在金融行业的应用
BI在金融行业的应用
在金融行业，95%的BI都是由上层从企业策略性的角度启动的；同时有90%的用户都承认在BI应用中获益了。而在其他的行业，这两个数字都低于20%。
虽然BI已经在金融行业已经取得了成功。但是目前主要的应用还是集中于部门级和产品线上，因为传统的业绩考核都是根据部门或者产品线来的。但是作为企业级的解决方案，还有一些路要走。因此BI在金融上的应用还有不少发展的空间。本文将考察BI在金融行业应用中的三个方面：规则(regulation)，BI的使用和BI的机会。
规则
来自于政府的规定（美国国情，这里不详细描述了）。主要是政府要求识别客户信息和防止财务欺骗方面的内容。
BI的使用
目前BI方案在金融行业的作用大部分体现在不同业务线上。通过BI，可以让不同的金融产品和业务线使用整合的信息进行金融分析和客户服务。BI用于整合信息，支持销售和市场活动和管理风险。
信息整合：金融服务是关于金钱和金融的，但是它主要还是一个信息活动。当然，跟踪和管理金钱和资产是业务的核心，但是其他合同和客户物品，例如各种客户卡和制片，金融服务公司的声明和财务报表等。对于这些信息的跟踪使得公司业务非常适合于BI应用。
整合业务信息是一个通常的BI解决方案。在金融服务业中，客户流程、签单，合同的签订，账号的建立和服务，客户问题的解决。和其他大部分行业一样，这些活动都是分布在各个应用系统之中，从而维护一个一致的、正确的、整合的和同步的信息就显得非常的困难。因此我们可以使用BI技术将这些客户账户的信息进行整合，从而为相应的部门解决大量的时间。通过信息的收集，我们可以将客户信息收集的时间从几天缩短到几分钟。同时解决之前很多部门之间存在的数据不一致现象。
整合的信息还可以用于支持金融分析，这是BI在金融行业的第二个重要应用。金融分析专著于产品利润、部门表现和产品线的评分卡或者dashboards。根据“金钱至上“的精神。在这些应用中BI的焦点是通常是金融表现，而不是业务效率或者客户分析。
通过使用DW或者ODS整合客户账户信息，能够为客户提供自服务功能。用户可以通过姓名地址等信息访问不同的账号和产品信息。创建一个客户信息文件是对于数据整合的一个挑战。根据Gartner的报告“五大数据整合提供商指出，最困扰客户的问题是如何判断不同客户的数量“。建立一个集中式的客户信息对于客户的理解，对于客户利润的分析，整体的业务模式和趋势都是很重要的。
销售和市场：每一个金融机构都拥有很多的产品，同时拥有一些不同的联系渠道。客户往往对于这些并不总是很清楚地，同时每一个公司都希望在每个客户身上拓展业务。因此交叉销售成为了每个金融服务机构的首要销售任务（象客户销售其他的产品和服务）。目前，通常的手段有群发Email，使用信笺介绍的方式。这也就是说使用IT技术进行目标化销售的最佳实践在金融行业还没有被很好的使用。
客户分片是根据某些特征对客户进行分组。在零售中，分片的时候会使用非常广泛的统计数据（年龄、婚姻状况、子女数量、邮政编码、购物模式等等）。客户分片的根据是相同统计特征的人应该具有相似的行为，从而可以为他们提供定义的产品或者服务。从零售的实践来看，这种方法的确起到了一定的作用。金融行业通常都是根据单个客户特征进行分片的，例如存款余额或者是合同的大小。由于缺乏客户信息，从而造成了市场活动的局限。同时在业务中，分析不同渠道的效率和成本也是同等重要的。
每一个金融服务公司都需要建立一个更加复杂的，扶之以数据和分析的客户和销售渠道视图。这个就需要从外部数据源中包含一些客户数据，同时需要收集销售和渠道的成本数据，从而来计算客户的利润和销售渠道效率。这些应用中的每一个都需要一个企业级而不是单个业务级别的视图。
风险管理：金融服务中的风险来自于两个方面。第一个风险是来自于借贷偿还的风险。拖欠之所以成为问题，是因为其破坏了现金流，同时会相关的有价证券，最终会影响中介结构对于公司实力的评估。BI中的数据挖掘和统计模型已经被成功的管理贷款拖欠造成的风险管理问题。使用这些工具可以帮助识别贷款拖欠者中相关的数据模式，从而在贷款审评的时候，就可以根据这些模式进行判断。
第二个风险来自于中介机构关于关于公司的评估。评估是为了给金融机构提供一个分析的稳定性，它可以满足客户和投资者的需求。但是这种估计必然就存在着风险，因为中介机构的评估会对金融机构的资产成本产品影响，而资产的成本是金融产品和服务的“原始材料“。它决定了公司的边际收益，因为很多的金融产品和服务的费率都是由市场决定的。比较低的资本成本可以提高操作边际收益，从而提供更好的竞争力。
中介机构会索取相应的报表和数据用于它们的评估和监督过程中。RCG的客户们会使用BI解决方案来整合和监控风险，同时提供对于商业环境的快速响应。让我们考虑如何评估例如9/11事件对于业务的影响。一个有效的BI解决方案可以快速方便的提供对于该问题的解答。
金融服务中的BI机会
BI在金融服务行业中一个主要的机会就是企业级别的信息整合，其中包括了客户、产品、渠道和操作数据。毕竟，金融机构的业务主要就是关于信息，而很多金融服务机构已经成功的使用了BI技术。这些公司应该评价他们的信息资产，同时将这些信息用于提高产品、服务和业务流程。大量的信息被封锁在了各个应用系统中，例如各个部门和各个条线的产品，客户关系管理（CRM），企业资源计划（ERP），金融管理(FM)和电子商务（e-business）。
对于金融服务机构来说，创建一个完全整合的、企业级的信息环境是一项很大的挑战。我碰到一些大的金融机构中的决策制定者，他们觉得他们的数量量太大，他们的信息处理需要定制化，他们的最终用户很难从BI解决方案中获益。我鼓励他们去看一下零售行业的情况，在那里有很多的最佳实践。在零售行业中，处理的事务数量，BI分析应用的广度和使用BI结果的客户数量都远远超过了金融服务机构中的情况。
这些挑战都不是技术上的，而来自于金融机构自身组织上的问题。具体的来说就是，金融机构的管理文化是主要金融表现和利润。这种文化来自于金融行业的核心企业文化—赚钱。当今，很少有执行官愿意将投资用于企业级别的解决方案。
RCG IT协助很多金融服务机构创建个集中式的、整合的环境用于进行深入的客户分析。应用的目的有很多种，例如更好的理解客户行为，提供更好的交叉销售机会，发现提高产品和服务质量的机会。在每种情况下，项目的驱动力都需要来自于高层执行官。
随着BI解决方案对于金融服务行业重要性的不断提高，更多的执行官需要决定整合企业级的数据，同时配备相应的技术人员，以产生高价值的业务结果。
问题点数：0、回复次数：6Top
1 楼huanyu007（黑眼镜）回复于 2003-10-21 14:49:33 得分 0
请问楼主在哪里高就？
以下是小弟的联系方式，请指教：
Email:huan_91_cn@sina.com
70788439Top
2 楼dingzhaofeng（Alading）回复于 2003-10-21 22:41:20 得分 0
？Top
3 楼ygjygj（）回复于 2003-10-22 11:44:52 得分 0
太理论了。
我们的业务人员灭有这样的认识，IT公司提出不了实际的东西，国内的咨询公司没有客户认可，国外的咨询公司对国内情况严重不了解，所以现在的BI应用是基础浏览，建立仓库的阶段。Top
4 楼blueskycn（SIMPLE ALL THE WAY）回复于 2003-10-23 01:19:01 得分 0
在金融行业，95%的BI都是由上层从企业策略性的角度启动的；同时有90%的用户都承认在BI应用中获益了。而在其他的行业，这两个数字都低于20%。
-----不知道国内的这个数字是多少，现在银行业在重视这个问题，也有一些单子做了，不知道具体效果如何。国外的话，关于信用卡的DM做的比较多，国内的话不知道做什么比较多，呵呵Top
5 楼ygjygj（）回复于 2003-10-23 09:36:00 得分 0
hehe,不一样，国内现在90％以上的单子是由技术部门发起的，业务部门协助的。获得收益？嘿嘿，那是几年以后的事情了把。Top
6 楼wawaren（挖挖人）回复于 2003-10-24 02:43:39 得分 0
国内目前总的应用水平的确还处在一个初级阶段。正是这个初级阶段，所以给了我们很多的机会，我们可以借鉴国外现成的成果来导引国内应用的发展方向。
本人现在有欲自己开公司从事这方面的工作，有兴趣的可以联系我：caiweijie528@hotmail.com。
Top
相关问题
- 电信行业应用的架构问题。
- 石油行业内asp.net的应用空间在哪里？
- unix下一般用什么数据库。如（金融）行业！
- ###散分！大家来讨论当今IT行业的最新技术及应用，来者有分!!!###
- 来讨论SQL Server 2005在行业软件开发中的应用与经验、问题
- 〉〉vc在那些领域/行业应用的比较多/比较好？？听说电信行业的软件很赚钱，vc适不适合呢？
- 最近公司可能要做一个金融行业的MIS项目，用什么数据库好呢？
- 请问在杭州那里可以买到《电子商务本科段〉〉的教材《互联网软件应用与开发》 、《电子商务与金融》谢谢！！！
- 小弟现在在上海，想转行做金融这个行业，因为先前一直做的金融方面的项目，请教各位金融这行有没有什么认证可以考的？如果考了是不是得到
- DbGrid的应用
